[투자] 펀드의 개념과 장점 바로 알기

안녕하세요 Organized Info입니다.

근래 코로나의 여파로 증시 폭락과 반등을 반복하면서 투자자분들이 과연 놀고 있는 내돈을 어디에 투자해야 될지 고민이 많은 시기에 여전히 놓여져있습니다. 

기존에 금리나 주식등의 기본적인 개념을 짚어보았는데요 오늘은 펀드에 대한 개념을 집중적으로 더 파악해보고 장점에 대한 포스팅을 진행하겠습니다 :)

 

재테크를 논할 때 펀드를 빼놓고 이야기 할 수 없습니다. 은행,  증권사 창구에서도 펀드 가입을 권유하곤 합니다. 이번 포스팅부터 시작해서 펀드가 무엇인지부터 시작해 좋은 펀드를 고르는 방법까지 순차적으로 알아보도록 하겠습니다.

 

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▣ 펀드란? 펀드의 개념부터 제대로 알자!!

 

​ 펀드란 무엇일까요? 자산운용사에서 펀드매니저를 희망하는 대학생에게 물어봐도 막상 정확한 대답을 못할 때가 많습니다. 아래와 같은 답변은 대표적인 잘못된 답변입니다.

 

(운용사 관점) 펀드는 고객의 돈을 받아 높은 수익을 돌려주는 금융 상품

(투자자 관점) 펀드매니저가 대신해서 자금을 운용해서 높은 수익을 돌려받는 금융 상품​ 

 펀드가 무조건 높은 수익률을 추구하기 위해 존재한다면 펀드에 대해 반쪽만 알고 있는 것입니다. 

펀드는 정해진 투자설명서와 약관에 따라서 운영됩니다.​ 수익률을 임의대로 높이기 위해 사전에 명기된 약관을 위배하는 펀드매니저는 존재하지 않습니다. (절대 수익을 추구하는 헤지펀드와 같은 '사모'펀드는 제외)

올바른 펀드의 개념은 아래 그림과 같습니다.

 

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 운용사 입장에서, 펀드는 투자자의 돈을 무슨 자산에 어떤 방식으로 투자할 것인지 명시해 고객에게 판매하는 금융상품 입니다.

 투자자 입장에서, 펀드는 일종의 공동구매 상품입니다. 나와 비슷한 목적을 가진 여러 투자자들의 돈을 모아서 전문가에게 대신해서 운용해달라고 맡기는 것입니다. 전문가를 통한 자금의 대리운용, 그리고 간접투자라고 생각할 수 있습니다.

 

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▣ 펀드의 장점

 

​ 전문가를 통한 자금의 대리운용으로 얻을 수 있는 장점은 무엇일까요? 일종의 공동구매 상품인 펀드를 가입하면 직접 투자할 때 보다 어떤 점이 유리할까요?

 

 1. 아웃소싱(Outsourcing) ☞ 나는 본업에 충실하고, 자산운용은 전문가에게 맡긴다.

  주식투자를 해본 분들은 아시겠지만, 제대로 투자를 하기 위해서는 상당 시간을 공부하고, 지속적으로 정보를 습득해야 합니다. 부동산은 더 많이 발품을 팔면서 매물을 확인해야 합니다. 본업을 영위하면서 제대로 자금을 운용하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 펀드 투자는 투자를 자산운용을 업으로 하는 전문가에게 맡기는 일종의 아웃소싱의 의미도 가지고 있습니다. 고객은 본 업에 더욱 더 충실할 수 있습니다.

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 2. 직접 투자하기 어려운 자산에 투자 가능

  요즘에는 HTS, 또는 MTS로 언제 어디서든 주식투자 가능합니다. 또, 해외 주식투자도 비용이 다소 들지만 가능해졌습니다. 하지만 여전히 물리적인 제약, 정보력, 투자접근성(권한) 등의 문제로 직접 투자하기 어려운 자산들이 있습니다. 예를 들면, 옥수수,금, 해외파생상품, 해외부동산, 선박, 철도, 태양광 등은 여전히 개인투자자가 직접 투자하기 어려운 자산들입니다. 이렇게 직접 투자가 어려운 자산은 해당 자산에 투자하는 펀드에 가입해서 간접적으로 투자할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 3. 소액투자/분산투자 효과 ☞ 공동구매 효과를 누리자! 

 직접 투자하면 다양한 자산에 나눠서 투자하는 것에 한계가 있습니다. 예를 들어, 100만원을 가지고 분산투자를 얼마나 할 수 있을까요? 삼성전자(그나마.. 액면분할해서 가격이 낮아졌습니다.) 몇 주사고 네이버 한 주 사면 100만원은 금방 소진됩니다. 하지만 주식형 펀드를 가입하면, 100만원을 투자했지만 펀드가 담고 있는 여러 종목에 분산투자를 하는 효과를 누릴 수 있습니다. 주식뿐만 아니라, 부동산 펀드라면 어떨까요? 미국에 있는 빌딩으로부터 임대수익을 받는 펀드가 있다면, 적은 금액으로 임대소득을 얻는 효과를 누릴 수 있습니다.

 

 

펀드의 기본적인 개념과 장점에 대해 알아보았습니다.

주식과는 달리 재간접 투자인 만큼 위험을 어느정도 분배시킬 수 있지만, 즉각적인 매도와 매수가 불가능해서 불편한 점이 있죠..

그래서 다음 포스팅은 펀드의 환매와 매수가 어느정도의 기간이 소요되는지에 대한 정리를 해보려합니다. 다시 뵙겠습니다!! :) 

 

공감과 댓글은 저에게 정말 큰 도움이 됩니다. 감사합니다!

 

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